Hızlı özet

  • Hırsızlık sigortası ihtiyaridir; genellikle paket konut poliçesi içinde sunulur;
  • Standart kapsama kırma, zorlama, tırmanma, anahtar uydurma, gizlenme yoluyla yapılan hırsızlıklar girer;
  • Para, mücevher, kıymetli evrak yalnızca kasada saklanırsa ek teminat ile kapsama girer;
  • 30 günden fazla boş kalan konutlar için ek kloz şarttır;
  • Hasar bildiriminin sigortacıya 5 gün ve emniyete derhal yapılması gerekir.

Hırsızlık sigortası nedir?

Hırsızlık sigortası, sigortalı yerde bulunan taşınır malların çalınması veya hırsızlık girişimi sırasında oluşan maddi zararları teminat altına alan ihtiyari bir sigorta türüdür. Türkiye Sigorta Birliği tarafından yayımlanan Hırsızlık Sigortası Genel Şartları tüm şirketlerin uyması gereken çerçeveyi tanımlar; sigortacılar bu çerçeveye ek klozlar koyarak teminat kapsamını genişletir.

Hırsızlık sigortası tek başına satılabilir ancak Türkiye'de baskın model paket konut/iş yeri sigortasıdır: aynı poliçe içinde yangın, hırsızlık, cam kırılması, dahili su, ferdi kaza ve isteğe bağlı deprem teminatı bir arada sunulur. Bağımsız hırsızlık poliçesi daha çok kuyumcu, galeri, mağaza gibi kıymet yoğun iş yerlerinde tercih edilir.

Mesken kullanıcısı için bağımsız hırsızlık poliçesi verimli değildir: paket konut sigortası benzer prim seviyesinde çok daha geniş koruma sağlar. Yalnızca özel sebeplerle (örneğin kira anlaşması gereği) izole hırsızlık teminatı şart koşulduğunda bağımsız poliçe değerlendirilir.

Hırsızlık sigortası neyi kapsar?

Standart kapsamdaki hırsızlık türleri

Genel Şartlar madde A.1 uyarınca aşağıdaki yollarla yapılan hırsızlıklar otomatik olarak kapsamdadır:

  • Kırma, delme, yıkma, devirme, zorlama ile sigortalı yere girilmesi;
  • Araç-gereç veya bedeni çeviklikle tırmanma veya aşma yoluyla giriş;
  • Çalınmış, kaybolmuş veya haksız elde edilmiş asıl anahtarla ya da uydurma anahtar/şifre ile giriş;
  • Sigortalı yerlere gizlice girip saklanma ve sonradan eylem;
  • Öldürme, yaralama, zor ve şiddet ya da tehdit ile yapılan hırsızlık (gasp).

Sigorta kapsamındaki kıymetler

  • Sigortalıya ve aynı evde birlikte yaşayanlara ait taşınır mallar;
  • Mobilya, beyaz eşya, elektronik eşya, giysi gibi günlük kullanım malları;
  • Hırsızlık olayı sırasında verilen yapısal zarar (kırılan kapı, çerçeve, pencere);
  • Poliçede gruplanarak ya da toplam bedel olarak belirtilmiş tüm kıymetler.

Standart kapsam dışında kalan durumlar

  • Para, döviz, kıymetli evrak, mücevher, sanat eseri — yalnızca ek kloz ve kasada saklama şartıyla teminat altına alınır;
  • Sigortalının birlikte yaşadığı kişiler tarafından yapılan hırsızlık;
  • Envanter açığı (eksik mal kayıpları, sayım farkları);
  • Hırsızların yol açtığı yangın, patlama, su baskını gibi ek hasarlar (bunlar yangın poliçesinde aranır);
  • Savaş, ayaklanma, terör ve nükleer enerji kaynaklı olaylar (ek kloz ile teminat altına alınabilir).
Mücevher ve nakit gibi kalemler için poliçeye kasa klozu eklenmelidir. Bu klozda eşyaların yangına ve hırsızlığa dayanıklı, betonarme zemine sabitli bir kasada saklanması şartı getirilir. Olay anında kasanın açık veya zorlama izi taşımayan şekilde bulunması durumunda tazminat ödenmez.

Ek teminatlar (klozlar)

Hırsızlık sigortası standart kapsam dışındaki olayları ek klozlarla içerir. En sık tercih edilen klozlar şunlardır:

  • 30 gün boş kalma — yazlık veya tatil için 30 günden fazla boş kalan evler için zorunlu kloz; aksi halde tazminat reddedilir;
  • Kasa klozu — kasada saklanan nakit, döviz, mücevher için;
  • Sigortalının hizmetinde bulunan kişilerin hırsızlığı — temizlikçi, bakıcı, çalışan tarafından yapılan eylemler;
  • Kılık değiştirerek yapılan hırsızlık — kargo görevlisi, polis, tesisatçı kılığında giriş;
  • Geçici nakil — sigortalı eşyanın başka bir yerde (örneğin tatilde) bulunduğunda da koruma;
  • Grev, lokavt, kargaşa, kötü niyet, terör;
  • Cam kırılması — hırsızlık girişiminde kırılan cam, vitrin, ayna.

Eksik sigorta, aşkın sigorta ve muafiyet

Hırsızlık sigortasında tazminat hesabı üç önemli kavrama bağlıdır:

  • Eksik sigorta — Poliçedeki sigorta bedeli, sigortalı malların gerçek değerinin altındaysa tazminat aynı oranda kesilir; örneğin değerin %60'ı kadar sigorta varsa hasarın %60'ı ödenir;
  • Aşkın sigorta — Bedel mal değerini aşarsa aşan kısım geçersizdir ve sigortacı prim farkını iade eder;
  • Muafiyet — Tazminatın belli bir tutar veya oran altında kalan kısmı ödenmez; muafiyet poliçede açıkça yer alır.

Bu nedenle poliçe yenileme döneminde envanterinizi gözden geçirip sigorta bedelini güncel tutmak çok önemlidir; özellikle yeni elektronik eşya, mobilya veya mücevher alımları sonrası bedel artırılmalıdır.

Hırsızlık olayı sonrası yapılacaklar

Hasar tazminatının sorunsuz işlemesi için aşağıdaki adımların belirli sırada uygulanması gerekir:

  1. Polis ihbarı — 155'i arayarak veya en yakın polis merkezine giderek derhal bildirim yapın; tutanak tutturun;
  2. Sigortacıya bildirim — olayı öğrendiğiniz andan itibaren en geç 5 gün içinde sigorta şirketinize yazılı bildirim yapın;
  3. Banka ve kart bildirimi — kıymetli evrak veya kart çalındıysa ilgili kurumlara aciliyetle başvurun (kart blokajı için 444'lü hatlar);
  4. Hasar yerini koruma — eksperin yerinde inceleme yapabilmesi için zorunlu olmadıkça hasar mahallinde değişiklik yapmayın, fotoğraf ve video kaydı alın;
  5. Çalınan malların listesi — kayıp eşyaların adetli, marka-modelli listesini ve mümkünse fatura/kutu fotoğrafını sigortacıya iletin;
  6. Eksper incelemesi — bağımsız eksper hasarın ve eylemin sigorta kapsamına giriş şartlarını yerinde değerlendirir;
  7. Tazminat ödemesi — eksper raporu ve polis tutanağı dosyaya eklendikten sonra tazminat genelde 30 gün içinde banka hesabınıza yatırılır.
Çalınan eşya sigortacının ödeme yapmasından sonra bulunursa sigortacıyı bilgilendirme yükümlülüğünüz vardır. Bu durumda ya tazminatı geri ödersiniz ve mala sahip olursunuz ya da malı sigortacıya devredersiniz. Bildirim yapılmaması halinde haksız zenginleşme nedeniyle hukuki sorumluluk doğar.

Sık sorulan sorular

Hırsızlık sigortası zorunlu mu?

Hayır. DASK'tan farklı olarak hırsızlık sigortası ihtiyaridir. Ancak konut kredisi kullananlar veya iş yeri kiralayanlar paket konut/iş yeri poliçesi yapma yükümlülüğü altında olabilir; bu paketler genelde hırsızlık teminatını içerir.

Boş duran yazlık evimi nasıl sigortalatabilirim?

30 günden fazla boş kalan konutlar için poliçeye boş kalma klozu eklenmelidir. Bu kloz olmadan, evin boş kaldığı dönemde meydana gelen hırsızlık tazminatı reddedilir. Yazlık konutlarda ek olarak alarm sistemi ve komşu denetimi prim indirimi getirebilir.

Mücevherlerimi nasıl sigortalatırım?

Mücevher, nakit ve kıymetli evrak yalnızca kasa klozu ve poliçede ayrı belirtilen sigorta bedeli ile koruma altına alınır. Sigortacı çoğunlukla yangına ve hırsızlığa dayanıklı, betonarme zemine sabit bir kasada saklama şartı koşar. Yüksek değerli koleksiyonlar için ek olarak "belirtilmiş kıymet" klozu sunulur.

Kapı kırılmadan giren hırsız teminat dışı mıdır?

Kapı kırılmasa bile uydurma anahtar, şifre kırma veya çalınmış asıl anahtarla giriş yapılması durumunda olay teminat kapsamındadır. Ancak ispat yükümlülüğü sigortalıya aittir; polis tutanağında giriş yöntemi açıkça belirtilmelidir.

Komşu apartmandaki hırsızlığa müdahale ederken eşyam kırıldı, kapsamda mı?

Hayır; standart hırsızlık sigortası yalnızca sigortalı yerdeki eşyalara verilen zararı kapsar. Sigortalı yer dışında oluşan zararlar için geçici nakil klozu veya ferdi kaza poliçesi gerekir.

Hırsız bulundu, malım iade edildi. Tazminat ne olur?

Mal tazminat ödenmeden önce bulunursa olay hırsızlık girişimi olarak işlem görür; yapısal zarar (kırılan kapı, kilit) ödenir. Tazminat ödendikten sonra mal bulunursa sigortalı, ya tazminatı iade ederek malını geri alır ya da malı sigortacıya devreder.

Faydalı bağlantılar